家計管理をちゃんとやろうと思ったのは、去年のことだ。
当時、小学生と幼児の2人を育てながら、介護施設の事務としてパートで働き始めたタイミングだった。収入が入るようになって、家計が黒字になった感覚はあった。
でも「感覚」だけだった。
住宅ローンが始まって固定費は増えた。子どもの教育費はきちんと貯められていない。このままではまずいという漠然とした不安はあった。でも、何がまずいのかすら正確には分かっていなかった。
大学に行かせるにはいくら必要なのか。専門学校なら貯められるペースで間に合うのか。そもそも今の家計で月いくら貯蓄に回せるのか。
何も数字で見えていなかった。理想の金額すら分からない状態で、ただ不安だけがあった。
だからまず、現状把握から始めることにした。今どこにいるのかが分からないと、どこへ向かえばいいかも分からないから。
ちなみに今年からは子ども2人とも小学生になった。教育費がこれからさらにかかってくる。だからこそ、今やっておかないといけないと感じている。
まず手をつけたのは保険の見直しだった。
不要な保険を洗い出して、必要なものだけに絞って解約した。毎月の固定費が下がった実感があった。
次に証券口座を開設してNISAを始めた。最初は5,000円からのスタート。元本割れしても後悔しない金額から始めて、まず「投資をしている感覚」を早めに掴んでおきたかった。
クレジットカードも整理した。使っていないカードを解約して、管理が散漫にならないようにまとめた。
スマホのプランとネット回線も見直して、固定費を下げた。
家計簿はそれまでExcelで手入力していたが、MoneyForwardMEに切り替えた。なるべくキャッシュレス化して、支出が自動で記録される仕組みに変えた。
正直、面倒くさかった。手続きが多くて手間もかかった。でも固定費を下げることが節約の第一歩だと思っていたので、めんどうでも一番コストを下げられるところから手をつけた。手間を惜しまずやり切ったことで、家計の土台が少し整った気がした。
月3〜4万円を貯蓄に回せるようになった。
数字の変化だけじゃなく、家計管理がシンプルになったすっきり感もある。以前は何となく不安だったお金が「減っていかない」感覚に変わった。増えているという実感よりも、減らなくなったという安心感の方が大きい。
目指しているのは収入の8割で暮らすことだ。残りの2割を投資・貯蓄・教育費に回したい。
固定費の見直しを含めて家計を把握していくと、今の収入の8割でほぼとんとんで暮らせることが分かった。これは家計を見直さなかったら気づけなかったことだ。
次のステップは、その2割をどこに・どれだけ配分するかを決めること。教育費はあといくら必要なのか。収入をどれくらい増やしていくのが理想か。
現状把握が終わったら、次は設計だ。
その話はまた次回書いていこうと思う。
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